Хорошая новость: Правительство РФ утвердило 6-процентную ипотеку для семей, в которых начиная с этого года родится второй или третий ребенок. «ВК Пресс» поработал с опубликованным постановлением и отметил важные условия нововведения.
Во-первых, важны российское гражданство и дата рождения ребенка: «Право на получение кредита (займа) возникает у граждан Российской Федерации при рождении у них начиная с 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 второго и (или) третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации». Получается, те семьи, в которых на 1 января 2018 года уже было двое или трое детей, на льготную ипотеку, увы, рассчитывать не могут.
Во-вторых, ставка в 6 процентов будет применяться далеко не весь период ипотеки: при рождении второго ребенка – три года, при рождении третьего – пять лет. Конечно, если и второй, и третий ребенок родятся после 1 января 2018 года. Если же сначала в семье появляется второй ребенок, а затем и третий (до 31 декабря 2022 ода), годы льготной ипотеки суммируются. После полных трех лет 6-процентного кредита, предоставленного в связи с рождением второго ребенка, предоставляются еще пять лет щадящей процентной ставки (срок не «срезается», если третий ребенок появился на свет, пока не закончились первые три льготных года) . Если три года предоставления льготной ставки заканчиваются раньше, чем рождается третий ребенок, то льгота сначала отменяется, а затем снова возвращается – уже на пятилетний период.
В-третьих, определено, что ипотечный кредит должен быть выдан «на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) жилого помещения, находящегося на этапе строительства».
Во втором случае покупка должна проходить по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». То есть только первичный фонд или строящееся жилье, никакой «вторички» – впрочем, банки и так ее не жалуют из-за возможных юридических сложностей с правом собственности.
В-четвертых, невозможно провести рефинансирование того ипотечного кредита, который был взят до новогодних праздников. Это должна быть исключительно «свежая» ипотека, оформленная не ранее 1 января 2018 года: если вы сейчас берете кредит и до конца 2022 года родится второй или третий ребенок.
В-пятых, есть ограничения по суммам. Льгота будет применяться, если размер кредита до трех миллионов рублей (включительно) – для жилья в нестоличных регионах и до восьми миллионов рублей – для жилья в столичных: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.
В-шестых, нельзя быть совсем уж «бессеребренником»: за счет собственных средств надо оплатить не менее 20 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения. Для кредитов, выданных на погашение ранее выданных, отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80 процентов.
В-седьмых, требуется оформление страховок: 6-процентная ставка применяется «при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение». Впрочем, при оформлении ипотечного кредита страховки – не новшество. Хотя там обязательств как таковых все же нет: можешь не страховать, но в таком случае, согласно условиям договора, процентная ставка выше. В итоге страховка считается все же более выгодным вариантом.
А что после окончания льготного периода? Процентная ставка в соответствии с кредитным договором будет установлена «в размере, не превышающем ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта». Это много или мало?
«Счастливые владельцы» ипотечных кредитов могут сравнить со своими процентными ставками: сейчас ключевая ставка ЦБ – 7,75 процента. Она установлена Центробанком 18 декабря и будет пересмотрена в 9 февраля текущего года – хотя, по мнению экспертов, скорее всего не изменится.
Ключевая ставка постепенно снижается – в начале 2016 года она была 11 процентов. То есть можно теоретически предположить, что в ближайшее время не должна подниматься. Значит 7,75% +2 = 9,75%. Это очень хороший процент. Сейчас даже при рефинансировании 10,9% воспринимаются как заслуживающее хлопот с переоформлением кредита благо: при длительном сроке кредитовании важна каждая доля процента. А 9,75% — отличная по нашему времени перспектива! Конечно, неуместно сравнение с заграничной ипотекой – но если посмотреть на российские условия, все действительно… щадящее.
Как и многие «счастливые владельцы» ипотечного кредита под 13 процентов годовых и при этом счастливый родитель двоих детей, могу сказать, что новые условия для решившихся на пополнение в семействе и расширение жилплощади в ближайшее время весьма и весьма приятные. Другое дело – «приятность» совмещения ипотеки и одновременно ухода за маленьким ребенком, когда семья несет повышенные расходы при доходе только одного из родителей. Но это уже совершенно другая история.
Текст документа опубликован на официальном сайте кабинета министров: часто его называют как Правила предоставления субсидий по ипотечному кредиту для семей с детьми.
Читайте также: Жилищное строительство в России переходит к росту.
Наталья Кулакова.
Фото: snip1.ru
