Почему не получается контролировать свои расходы: советы финансиста, как это исправить

1. Неточность оценки доходов и расходов

Создание таблицы и отслеживание всех финансовых потоков может показаться простой задачей. Однако существует риск допущения ошибок, особенно для тех, кто не является профессиональным бухгалтером. Даже крупные компании иногда сталкиваются с несовпадением данных в конце месяца, а для частных лиц такие ошибки могут иметь серьезные последствия.

Учет категории "доходы" обычно довольно прозрачен. Электронные платежи легко отслеживать, если все деньги поступают на одну карту. Но сложности возникают, если у вас есть несколько источников доходов и разные карты для их получения. Это может привести к упущению части доходов из вашего бюджета.

Что касается контроля над расходами, это гораздо сложнее. Зарплата поступает не каждый день, но расходы происходят практически ежедневно. Почти никто не ограничивается всего одной карточкой, что затрудняет точный учет расходов. Банковские приложения могут отслеживать операции только на одной карте и не учитывают покупки на других кредитных картах или наличные расходы. Это может привести к упущенным платежам.

Для более точного контроля существуют два варианта:

• Перейти на использование одной карты от единственного банка и пересылать на неё все средства с других карт. Банковское приложение сохранит финансовую историю.

• Вести учет в программах, таких как Excel, Google Sheets или Яндекс Таблицы, записывая ежедневно все доходы и расходы. Сохранение чеков при использовании наличных и фиксация каждого случая, когда чек не выдается, позволит лучше анализировать структуру расходов.

Поддерживая точный учет, вы будете знать, какая часть ваших доходов уходит на каждую категорию, и не допустите ситуации, когда к концу месяца деньги заканчиваются, и вы не знаете, на что их потратили.

2. Неправильное определение приоритетов в расходах

Советы о финансовой дисциплине обычно включают в себя определение обязательных расходов, таких как коммунальные услуги, интернет и мобильная связь. Затем идут приоритетные категории, включая питание, транспорт и минимальные расходы на одежду, обувь и товары гигиенического ухода. Третья категория включает необязательные траты, такие как питание вне дома, развлечения и покупку товаров для хобби. Советы часто гласят, что, если необходимо экономить, можно сократить расходы в третьей категории.

Теоретически это имеет смысл, но на практике ситуация гораздо сложнее. Даже в первой категории, "обязательные расходы", у всех могут быть разные потребности. Например, быстрый и безлимитный мобильный интернет может быть необходимостью для одного человека, но другой может обойтись более дешевым вариантом с ограниченным трафиком.

Во второй и третьей категориях расходов различия могут быть ещё более индивидуальными. Один человек может экономить на продуктах и получать удовольствие от готовки, воспринимая это как хобби. Другой может посещать рестораны чаще из-за работы или своих интересов и считать это необходимостью. Важно выбрать приоритеты, которые соответствуют вашим потребностям, чтобы разработать финансовый план, , отвечающий вашим потребностям, которого вам будет легко придерживаться.

3. Адаптация методов под доходы

Большинство методов контроля финансов эффективны, если ваш доход позволяет свободно управлять финансами. Однако, если у вас скромный доход, а ваши расходы близки к доходам, то стандартные методы могут не сработать. Например, "принцип четырёх конвертов" предполагает откладывание 10% от дохода, что не всегда возможно. В таких ситуациях разумно адаптировать методы к своим возможностям.

Вы можете планировать расходы не только на неделю, но и на весь месяц. Например, приобретать продукты и товары с долгосрочным сроком использования в начале месяца. После этого оставшиеся средства можно разделить на четыре части для управления текущими недельными расходами. Подумайте также о возможности увеличения своего дохода.

4. Неудовлетворительный метод контроля

Если выбранный метод учета бюджета работает, но не приносит вам удовольствия или занимает слишком много времени, стоит рассмотреть альтернативы. Например, разделение всех расходов на несколько категорий с установлением лимитов для каждой категории может быть неэффективным, особенно если у вас одна карта для всех платежей. Это может привести к превышению лимитов и сложностям в учете.

В таких случаях стоит пересмотреть метод и выбрать более удобный и простой подход, такой как "метод четырёх конвертов".

5. Отсутствие мотивации к контролю расходов

Если вы не видите серьезной цели, ради которой нужно следить за своим бюджетом, и удовлетворены текущим образом жизни, то может показаться, что ведение бухгалтерии не имеет смысла. Возможно, вы не видите смысла планировать крупные покупки, потому что не знаете, как изменится мир завтра.
Однако даже в таком случае стоит задуматься. Начав вести учет, вы можете увидеть, куда уходят ваши деньги и найти способы сэкономить. Возможно, это станет отправной точкой для новых целей и мечт, а планирование бюджета станет способом достичь их.

6. Срывы в учете и недостаток веры в себя

Все мы иногда совершаем неожиданные и крупные покупки. Ошибки и срывы - это нормальное явление. Они могут помочь вам понять, как улучшить учет и сэкономить в будущем. Не стоит бросать планирование из-за отдельных неудач. Вместо этого пересмотрите свой метод и усовершенствуйте его.